Yüksek enflasyon ve artan faiz oranlarının hakim olduğu ekonomik iklimde, "faizsiz kredi" veya "%0 faizli nakit" gibi teklifler, acil nakit ihtiyacı duyan tüketiciler için son derece cazip bir çözüm olarak öne çıkmaktadır. Ancak, 2025 piyasasında bu terim, tek bir ürün veya hizmeti değil, birbirinden tamamen farklı motivasyonlara ve yapılara sahip üç ayrı finansman modelini kapsamaktadır.

"Faizsiz kredi" arama niyetinin arkasında yatan bu üç farklı dünyayı net bir şekilde ayırmak, tüketicinin doğru finansal kararı verebilmesi için kritik önem taşır:

1. Geleneksel Banka Kampanyaları (%0 Faiz): Bu teklifler, teknik olarak "faizsiz" olsalar da, aslında bir bankacılık ürünü değil, bir "yeni müşteri kazanım maliyeti" (Customer Acquisition Cost - CAC) olarak bütçelenen bir pazarlama aracıdır. Bankaların temel amacı, şube maliyetlerinden kaçınarak tüketicileri mobil bankacılık uygulamalarına yönlendirmek ve dijital müşteri portföyünü genişletmektir.

1. Katılım Finansmanı (%0 Kâr Payı): Bu model, "faizsiz bankacılık" prensiplerine dayanan, felsefi ve dini temellere sahip bir finansman yöntemidir. Bu sistemde banka, paranın kiralanması olan "faiz" yerine, bir malın alım-satımından doğan "kâr payı" veya "maliyet-artı-kâr" (Murabaha) modelini kullanır.

1. Devlet Destekli Faizsiz Krediler: Banka kârlılığından tamamen bağımsız olan bu programlar, sosyal (evlilik gibi ) veya ekonomik (girişimcilik gibi ) hedefleri olan devlet politikalarının bir parçasıdır.

Bu kapsamlı rehberde, 2025 yılı (özellikle Kasım 2025 dönemi) itibarıyla piyasadaki tüm faizsiz kredi, %0 faizli Taksitli Nakit Avans (TNA), %0 kâr paylı finansman ve devlet destekli programlar; tüm gizli maliyetleri, başvuru şartları ve bilinmesi gereken ince detayları ile birlikte derinlemesine analiz edilecektir.

Bankaların Yeni Müşteri Kazanım Kampanyaları: %0 Faizli Kredi ve Taksitli Nakit Avans (Kasım 2025)

Bu bölüm, geleneksel (konvansiyonel) bankaların "yeni müşteri olana" özel olarak sunduğu, çoğunlukla mobil uygulama (İşCep, MobilDeniz, Garanti BBVA Mobil vb.) üzerinden gerçekleştirilen dijital edinim kampanyalarına odaklanmaktadır.

"Faizsiz" Tekliflerin Anatomisi: Vade, Tutar ve Gizli Maliyetler

Bu kampanyaların temel dinamiği basittir: Bankalar, sizi fiziksel şube maliyetinden kurtarıp dijital kanallara (İnternet/Mobil Şube) yönlendirerek bir müşteri veritabanı oluşturmayı hedefler. Sunulan "faizsiz" kredinin maliyeti, doğrudan bankanın pazarlama ve müşteri edinim bütçesinden karşılanır.

Bu tekliflerin genel çerçevesi şu şekildedir:

• Vade (Term): Sektör standardı son derece kısadır ve genellikle 3 ay (üç ay) olarak belirlenmiştir. Bu kısa vade, yüksek tutarlı aylık geri ödemeler anlamına gelir. Örneğin, 60.000 TL'lik bir kredi için aylık 20.000 TL taksit ödenmesi gerekir. Bu durum, bu kredilerin uzun vadeli bir borç yönetimi aracı değil, acil ve çok kısa süreli nakit akışı yönetimi için tasarlandığını göstermektedir.

• Tutar (Amount): Teklifler genellikle 10.000 TL ile 65.000 TL arasında değişmektedir.

Ancak bu "bedava" gibi görünen tekliflerin altında, tüketicinin dikkat etmesi gereken bazı maliyet kalemleri bulunmaktadır:

1. Kredi Tahsis Ücreti (Allocation Fee): Kanunen kredi tutarının binde 5'i (%0,5) ile sınırlı olan bu ücret, birçok "faizsiz" kampanyada alınmaktadır. Örneğin, Denizbank ve QNB Finansbank bu ücreti "faizsiz" kredi paketlerinde dahi talep etmektedir. 60.000 TL'lik bir kredide bu ücret 345 TL'ye tekabül etmektedir.

1. Hayat Sigortası Primi (Life Insurance): Kampanyaların "faizsiz" olarak sunulmasının ardındaki en önemli maliyet kalemi budur. Birçok teklif "sigortalı" olma şartına bağlıdır. QNB Finansbank'ın 60.000 TL'lik %0 faizli kredisi için sunduğu örnek maliyet tablosunda, tahmini 1.035,77 TL tutarında bir sigorta primi yer almaktadır. Bu, bankanın yasal olarak faiz almasa da, "faizsiz" kredinin maliyetini sigorta poliçesi üzerinden telafi ettiğini göstermektedir.

1. İstisna: Masrafsız Teklifler: Bu noktada pozitif ayrışan bankalar da mevcuttur. Garanti BBVA, 1-14 Kasım 2025 kampanyası için net bir şekilde "Sigortasız" ve "Tahsis Ücreti 0" ifadelerini kullanarak , sıfır maliyetli bir teklif sunmaktadır. Bu durum, Garanti'nin rekabet stratejisinin tamamen masrafsızlık üzerine kurulu olduğunu, diğer bazı bankaların ise maliyeti sigorta primi gibi kalemlere gizleme üzerine kurduğunu ortaya koymaktadır.

Yeni Müşteri Faizsiz Kredi/TNA Kampanyaları Karşılaştırması (Kasım 2025)

Aşağıdaki tablo, Kasım 2025 itibarıyla öne çıkan bankaların %0 faizli yeni müşteri tekliflerini özetlemektedir.

Denizbank

İhtiyaç Kredisi

65.000 TL (KKB'ye göre)

3 Ay

Mobil'den Yeni Müşteri

30.11.2025

Var (Kritik)

Var (Binde 5 Tahsis)

QNB Finansbank

İhtiyaç Kredisi

60.000 TL

3 Ay

Görüntülü G. Yeni Müşteri

Sürekli (Müşteri olduktan sonra 30 gün)

Belirtilmemiş

Var (345 TL Tahsis + ~1.035 TL Sigorta)

Garanti BBVA

İhtiyaç Kredisi

50.000 TL

3 Ay

Mobil'den Yeni Müşteri

14.11.2025

Belirtilmemiş

YOK (0 Tahsis, Sigortasız)

İş Bankası

Taksitli Nakit Avans (TNA)

25.000 TL

3 Ay

İşCep'ten Yeni Müşteri

30.11.2025

Belirtilmemiş

Yok (TNA)

TEB

Taksitli Nakit Avans (TNA)

10.000 TL

3 Ay

Yeni Kredi Kartı Müşterisi

31.12.2025

Belirtilmemiş

Yok (TNA)

Banka Bazlı Detaylı Analizler

1. Denizbank 65.000 TL: Kredi Notu (KKB) Gerçeği

Denizbank, 30 Kasım 2025 tarihine kadar MobilDeniz uygulamasından ilk defa müşteri olanlara yönelik %0 faizli bir ihtiyaç kredisi kampanyası sunmaktadır.

• Tutar/Vade: Kampanya 3 ay vadeli ve %0 faizlidir.

• KKB Puanı Şartı: Bu kampanyadaki kritik detay, "65.000 TL'ye varan" reklamının Kredi Kayıt Bürosu (KKB) puanına endeksli olmasıdır. 65.000 TL'lik tavan tutardan, sadece KKB puanı 1850-1900 aralığında, yani en risksiz grupta olan müşteriler faydalanabilmektedir. Eğer KKB puanınız 1101-1300 aralığındaysa faizsiz kullanabileceğiniz maksimum tutar 15.000 TL'ye, 0-1100 aralığındaysa 10.000 TL'ye düşmektedir. Bu durum, reklamı yapılan tavan tutarın nüfusun çok küçük bir kısmına hitap ettiğini göstermektedir.

• Masraf: Bu krediden binde 5 (%0,5) oranında kredi tahsis ücreti alınmaktadır.

2. QNB Finansbank 60.000 TL: "Sigortalı" %0 Faiz

QNB Finansbank, görüntülü görüşme ile yeni müşteri olanlara, müşteri olma sürecini tamamladıktan sonraki 30 gün içinde %0 faizli kredi teklif etmektedir.

• Tutar/Vade: Teklif, 60.000 TL tutar, 3 ay vade ve %0 faiz içermektedir. Aylık geri ödemesi 20.000 TL'dir.

• Maliyet Gizleme: Kampanya detaylarında bu teklifin "sigortalı faiz oranıdır" olduğu açıkça belirtilmektedir. Örnek maliyet tablosu (47 yaşındaki bir müşteri için), 60.000 TL'lik bu kredi için 345 TL tahsis ücreti ve tahmini 1.035,77 TL hayat sigortası primi olmak üzere toplamda yaklaşık 1.380 TL'lik bir başlangıç maliyeti göstermektedir. Faiz yasal olarak %0 olsa da, müşteri fiili olarak bu maliyete katlanmak zorundadır.

3. Garanti BBVA 50.000 TL: Masrafsız ve Sigortasız Seçenek

Garanti BBVA, 1-14 Kasım 2025 tarihleri arasında mobil uygulama üzerinden ilk defa müşteri olanlara yönelik bir kampanya sunmaktadır.

• Tutar/Vade: 50.000 TL, 3 ay vade ve %0 faiz.

• Net Teklif: Garanti BBVA'nın kampanyası, şeffaflığı ile diğerlerinden ayrılmaktadır. Resmi kampanya tablosu, hem Gerçek Kişi hem de Şahıs Firması müşterileri için Kredi Tahsis Ücreti'ni "0 TL" olarak net bir şekilde belirtmektedir. Ayrıca, kredinin "sigortasız" olduğu vurgulanmaktadır. Bu, QNB ve Denizbank'ın teklifleriyle doğrudan rekabet eden, tamamen masrafsız ve şeffaf bir tekliftir.

4. İş Bankası (25.000 TL) & TEB (10.000 TL): Kredi Değil, Taksitli Nakit Avans (TNA)

İş Bankası ve TEB, stratejilerini ihtiyaç kredisinden ziyade Taksitli Nakit Avans (TNA) üzerine kurmuştur.

• İş Bankası: 1-30 Kasım 2025 tarihleri arasında İşCep'ten yeni müşteri olanlara, 3 ay vadeli 25.000 TL'ye kadar faizsiz TNA sunmaktadır.

• **TEB: 31 Aralık 2025'e kadar yeni kredi kartı müşterisi olanlara, 3 ay vadeli 10.000 TL faizsiz TNA imkanı tanımaktadır.

• Farklı Strateji: Bu teklifler bir ihtiyaç kredisi değildir. Onaylanan kredi kartı limitiniz üzerinden kullanılan bir nakit avans işlemidir. Bu bankalar için strateji iki aşamalıdır: (1) Müşteriyi mobil uygulama ile kazanmak. (2) Müşteriye hemen bir kredi kartı satmak. (3) Faizsiz TNA'yı bir hediye olarak kullanarak müşterinin o kartı aktifleştirmesini sağlamak. Bu, sadece bir hesap müşterisi değil, aktif bir kredi kartı kullanıcısı kazanmaya yönelik bir stratejidir.

Katılım Bankacılığında "Faizsiz Kredi": Kâr Payı Olmayan Finansman

"Faizsiz kredi" arayışının ikinci ana durağı, "faiz" (interest) yerine "kâr payı" (profit share) sistemini kullanan katılım bankalarıdır. Bu bankalar, İslami bankacılık (faizsiz bankacılık) prensiplerine dayalı çözümler sunar.

Temel Kavramlar: "Faiz" ile "Kâr Payı" Arasındaki Dini ve Finansal Fark

Bu iki sistem arasındaki temel fark, paraya yaklaşımlarıdır:

• Geleneksel Bankacılık (Faiz): Para, bir metadır. Banka, parayı müşteriye belirli bir süre için "kiralar" ve bu kiralama bedeline "faiz" denir. Risk, parayı geri ödemekle yükümlü olan müşterinin üzerindedir.

• Katılım Bankacılığı (Kâr Payı): Para, bir meta değil, bir değişim aracıdır. Banka, müşteriye doğrudan para vermez. Bunun yerine, müşterinin ihtiyacı olan malı veya hizmeti (örn. araba, ev, beyaz eşya) peşin olarak satıcıdan satın alır ve üzerine kendi kârını ekleyerek müşteriye vadeli olarak satar (Murabaha). Burada bir alım-satım ticareti ve kâr-zarar ortaklığı söz konusudur.

• Dini Hüküm: Diyanet İşleri Yüksek Kurulu, katılım bankalarının uyguladığı Murabaha (maliyet üzerine kâr ekleyerek satma), Müşareke (ortaklık) ve Leasing (finansal kiralama) gibi yöntemleri, İslam hukukuna (fıkıh) göre "faiz" olarak değil, bir ticari işlem olarak değerlendirmekte ve bu işlemleri meşru (helal) kabul etmektedir.

Katılım Bankaları %0 Kâr Paylı Finansman Kampanyaları (Kasım 2025)

Katılım bankaları normalde her zaman faizsizdir, ancak sundukları finansmanın bir "kâr payı" (ticari kâr) oranı vardır (Örneğin; %3,74, %3,79 gibi ). Ancak, son dönemde geleneksel bankaların %0 faizli agresif pazarlama kampanyaları, katılım bankalarını da bu rekabete itmiştir. Katılım bankaları, "faizsizlik" olan temel işlevlerini, geleneksel bankaların "yeni müşteri edinimi" pazarlama taktikleriyle birleştirerek hibrit kampanyalar yaratmıştır. Artık onlar da "mobilden yeni müşteri olana 3 ay %0 kâr payı" (yani 3 ay boyunca kâr etmeden finansman sağlama) kampanyaları düzenlemektedirler.

1. Türkiye Finans 50.000 TL: %0 Kâr Paylı Nakit Desteği

• Kampanya: 1 Kasım - 30 Kasım 2025 tarihleri arasında mobil uygulamadan görüntülü görüşme ile yeni müşteri olanlar bu kampanyadan faydalanabilir.

• Tutar/Vade: Yeni müşterilere 50.000 TL'ye kadar İhtiyaç Finansmanı (ve ek olarak 25.000 TL'ye varan Taksitli Nakit Avans) %0 kâr payı oranı ve 3 ay vade ile sunulmaktadır.

• Masraf: Kampanya %0 kâr paylı olmasına rağmen, %0,50 (binde 5) oranında Tahsis Ücreti alınmaktadır.

• Analiz: Bu teklif, Bölüm 1'de incelenen Denizbank ve QNB kampanyalarının (kısa vade, yeni müşteri şartı, tahsis ücreti) birebir aynısının katılım bankacılığı versiyonudur. Strateji tamamen aynıdır: 3 aylık %0 (kâr paysız) teklifle müşteriyi dijitalden kazanmak.

2. Albaraka Türk 85.000 TL'ye Varan "Vade Farksız Destek"

• Kampanya: 31 Aralık 2025 tarihine kadar Albaraka Mobil üzerinden dijitalden yeni müşteri olanlar için geçerlidir.

• Tutar/Vade: Albaraka'nın 85.000 TL'lik desteği iki parçalı bir "paket" olarak sunulmaktadır :

1. 25.000 TL: "Pratik Finansman Kart" (bir tür ihtiyaç finansmanı kartı) aracılığıyla, 6 aya kadar vadeli, %0 kâr paylı (vade farksız) finansman. 2. 60.000 TL: "Albaraka World Kredi Kartı" ile belirli sektörlerde (sağlık, giyim, eğitim) vade farksız 6 taksitli alışveriş imkanı.

• Analiz: Bu, Türkiye Finans'ın teklifinden daha kapsamlı bir pakettir. Hem 6 ay vadeli (3 ay değil) bir nakit finansman (25.000 TL) hem de harcamaları yönetmek için 60.000 TL'lik bir kredi kartı çözümü sunar. Albaraka, bu stratejiyle müşteriyi hem finansman hem de kredi kartı ekosistemine aynı anda dahil etmektedir.

3. Kuveyt Türk ve Vakıf Katılım

Mevcut verilere göre , bu iki bankanın Kasım 2025 itibarıyla diğerleri kadar agresif ve rekabetçi bir %0 kâr paylı yeni müşteri kampanyası bulunmamaktadır. Kuveyt Türk'ün "10.000 TL Vade Farksız Finansman" teklifi mevcut olsa da, limiti diğerlerine göre çok düşüktür. Vakıf Katılım'ın ilgili kampanyası ise "Kampanya Süresi Dolmuştur" olarak görünmektedir. Bu durum, Türkiye Finans ve Albaraka'nın %0 kâr paylı yeni müşteri edinimi pazarında çok daha agresif oyuncular olduğunu göstermektedir.

Bölüm 3: Devlet Destekli Faizsiz Kredi Programları (Sosyal ve Ekonomik Hedefli)

Bu kredilerin amacı banka kârlılığı veya müşteri kazanımı değil, doğrudan sosyal politika uygulamaktır. Banka kredilerinden temel farkları; (1) Kâr amacı gütmemeleri, (2) Çok uzun geri ödemesiz dönemler sunmaları ve (3) Başvuru şartlarının finansal (KKB puanı gibi) değil, sosyal ve bürokratik olmasıdır.

1. Aile ve Gençlik Fonu: 150.000 TL Faizsiz Evlilik Kredisi (2025)

• Amaç ve Kapsam: Bu kredi, Aile ve Sosyal Hizmetler Bakanlığı tarafından yürütülen "Evlenecek Gençlerin Desteklenmesi Projesi" kapsamında, yeni evlenecek çiftlere Aile ve Gençlik Fonu üzerinden sağlanan bir sosyal destektir.

• Finansal Şartlar (Benzersiz Avantaj):
• Tutar: 150.000 TL.
• Faiz: %0 (Tamamen faizsiz).
• Vade: Toplam 48 ay (4 yıl) vadeli.

• Geri Ödemesiz Dönem: Kredinin en dikkat çekici özelliği, 2 yıl (24 ay) geri ödemesiz olmasıdır.

• Değer Analizi: 2 yıl geri ödemesiz dönem, bu krediyi bankaların 3 aylık pazarlama teklifleriyle kıyaslanamaz kılmaktadır. Bu, genç çiftlerin evliliklerinin ilk iki yılında finansal bir yük olmadan hayatlarını kurmalarını amaçlayan net bir sosyal politika hamlesidir.

• Başvuru Şartları (Tam Liste): Krediden faydalanmak için çiftlerin aşağıdaki koşulların tamamını sağlaması gerekmektedir :

• Başvuru Yeri: Başvurular sadece e-Devlet üzerinden (aile.gov.tr) alınmaktadır.

• Yaş Sınırı: Başvuru tarihi itibarıyla çiftlerin 18-29 yaş arasında olması (yani 30 yaşından gün almamış olması).

• Gelir Şartı: Çiftlerin son 6 aylık gelir toplamı ortalamasının ve son ayki gelirleri toplamının, asgari ücretin 2,3 katından fazla olmaması.

• Mülkiyet Şartı: Başvuranların üzerine kayıtlı taşınmaz bir mülk veya hisse bulunmaması.

• Zamanlama: Resmi nikâh tarihine en az 2 ay, en fazla 6 ay kalmış olması.

• Eğitim Şartı: Bakanlığın zorunlu kıldığı evlilik öncesi ve sonrası eğitim/danışmanlık hizmetlerine katılmayı taahhüt etmek.

• Adli Sicil Şartı: Devletin güvenliğine, cinsel dokunulmazlığa veya uyuşturucuya karşı işlenen belirli suçlardan hakkında kesinleşmiş bir mahkûmiyet kararı bulunmaması.

2. KOSGEB Faizsiz Geri Ödemeli Destekler (2025)

• Hedef Kitle: Bu programlar bireysel tüketiciler veya evlilik hazırlığı yapanlar için değildir. Hedef kitle; Girişimciler, Mikro ve Küçük İşletmelerdir (MKİ).

• Kavram (Terminoloji): Bu bir "ihtiyaç kredisi" değil, "teminatsız ve faizsiz geri ödemeli destek"tir.

• İşleyiş Modeli: KOSGEB, belirlediği bir program (örn: Girişimci Destek Programı veya İş Geliştirme Desteği ) kapsamında işletmeye bir "destek" sağlar. Bu destek, işletmeden faiz veya komisyon alınmadan , program süresi sonunda ve genellikle uzun bir ödemesiz dönemden (örn. 24 ay) sonra KOSGEB'e taksitler halinde geri ödenir.

• Başlıca Programlar:

• Mikro ve Küçük İşletmelere Hızlı Destek Programı: "Faizsiz geri ödemeli destek" modelinin en net örneğidir. Yeni personel istihdamı gibi şartları yerine getiren MKİ'lere 24 ay ödemesiz dönemle destek verilir. * Girişimci Destek Programı: Yeni kurulan (0-3 yaş) işletmelere yöneliktir. Bu programın "İş Geliştirme Desteği" bileşeni, 1.500.000 TL'ye kadar geri ödemeli (ve faizsiz) destek sağlar.

• Amaç Farkı: KOSGEB'in amacı, birinin tüketim yapması (örn. eşya alması) değil, bir işletmenin makine-teçhizat alması, yazılım giderlerini karşılaması veya personel istihdam ederek üretim yapması ve ekonomik kalkınmaya katkı sağlamasıdır.

Bölüm 4: Stratejik Değerlendirme ve SEO Odaklı Sıkça Sorulan Sorular (SSS)

İlk üç bölümde sunulan veriler ışığında, tüketicinin "Hangi faizsiz kredi benim için uygun?" sorusuna net yanıtlar vermek ve arama motorlarında sıkça aratılan soruları yanıtlamak gerekmektedir.

Uzman Analizi: Hangi "Faizsiz Kredi" Sizin İçin Uygun? (Senaryo Bazlı Karar Rehberi)

• Senaryo 1: Acil, Kısa Vadeli Nakit İhtiyacı (1-3 Ay)

• İhtiyaç: Kredi kartı borcunu çevirmek, beklenmedik bir faturayı ödemek veya 1-2 ay sonra gelecek bir ödemeyi beklerken oluşan sıkışıklığı gidermek.

• Çözüm: Bölüm 1 - Bankaların %0 Faizli Kredi/TNA'ları.

• Uyarı: 3 aylık yüksek taksitleri (örn. 50.000 TL için aylık ~16.667 TL) ödeme gücünüzün olması şarttır.

• En İyi Seçenekler (Kasım 2025):

• Masrafsızlık Öncelikliyse: Garanti BBVA (50.000 TL, 0 Masraf, 0 Sigorta).

• Yüksek Limit Öncelikliyse (ve KKB Puanı Yüksekse): Denizbank (65.000 TL'ye kadar).

• Düşük Limit Yeterliyse: İş Bankası (25.000 TL TNA).

• Senaryo 2: Faiz Hassasiyeti ve Orta Vadeli İhtiyaç (3-6 Ay)

• İhtiyaç: Hem faiz (riba) konusuna girmek istemiyorsunuz hem de 3 aydan biraz daha uzun bir vadeye (örn. 6 ay) ihtiyacınız var.

• Çözüm: Bölüm 2 - Katılım Bankaları Kampanyaları.

• En İyi Seçenek (Kasım 2025): Albaraka Türk. Sunduğu 25.000 TL'lik Pratik Finansman Kart desteği 6 ay vade sunarak Bölüm 1'deki 3 aylık tekliflerden pozitif olarak ayrışmaktadır.

• Senaryo 3: Evlilik Masrafları (Uzun Vadeli)

• İhtiyaç: Düğün, çeyiz, beyaz eşya ve ev kurma masrafları için uzun vadeli, rahat ödemeli bir kaynak.

• Çözüm: Bölüm 3 - 150.000 TL Faizsiz Evlilik Kredisi.

• Uyarı: Başvuru için tüm şartları (yaş, gelir, mülkiyet, eğitim) karşılamanız gerekir.

• Değerlendirme: Eğer şartları sağlıyorsanız, başka hiçbir banka teklifine bakmanıza gerek yoktur. 2 yıl geri ödemesiz olması, bu krediyi piyasadaki en değerli faizsiz kaynak yapmaktadır.

• Senaryo 4: İş Kurma veya Büyütme (Ticari)

• İhtiyaç: Yeni bir iş fikriniz var veya mevcut işletmeniz için makine almanız, personel istihdam etmeniz gerekiyor.

• Çözüm: Bölüm 3 - KOSGEB Geri Ödemeli Destekler.

• Değerlendirme: Bireysel başvuruya kapalıdır. KOSGEB veritabanına kayıtlı bir MKİ olmanız veya yeni girişimci programına başvurmanız şarttır.

Başvuru Süreci: Mobil'den Müşteri Olma Adımları (Adım Adım)

Bölüm 1 ve 2'deki (Denizbank, Garanti, QNB, İş Bankası, Türkiye Finans, Albaraka) kampanyaların tamamının ortak noktası, dijital kanallardan veya mobil uygulamadan müşteri olma zorunluluğudur.

Süreç genellikle şu adımları izler:

1. İlgili bankanın mobil uygulamasını (Garanti BBVA Mobil, MobilDeniz, İşCep, QNB Mobil vb.) indirin.

1. Uygulama ana ekranındaki "Müşteri Olmak İstiyorum" / "Görüntülü Görüşme ile Müşteri Ol" butonuna tıklayın.

1. Yeni T.C. Çipli Kimlik Kartınızı yanınızda hazırlayın.

1. Telefonunuzun NFC (Yakın Alan İletişimi) özelliğini kullanarak kimlik kartınızı telefonun arkasına tutun ve bilgilerin taranmasını sağlayın.

1. Müşteri temsilcisi ile kısa bir Görüntülü Görüşme yaparak kimliğinizi ve yüzünüzü doğrulayın.

1. Müşteri olma süreciniz tamamlandıktan sonra, mobil uygulama içindeki "Kampanyalar" veya "Başvurular > Kredi" menüsünden faizsiz kredi/TNA teklifine başvurun. (Genel başvuru belgeleri arasında gelir belgesi gibi ek dokümanlar talep edilebilir ).

Sıkça Sorulan Sorular (SEO için Optimize Edilmiş)

Faizsiz kredi almak için kredi notu (KKB) kaç olmalı?

Bu, bankaya göre değişir. Çoğu banka (Garanti, QNB) net bir sınır belirtmezken, Denizbank kampanyasını tamamen KKB puanı üzerine kurmuştur. 65.000 TL'lik tavan limit için KKB puanınızın 1850 ve üzeri (en üst seviye) olması gerekir. Puanınız 1100'ün altındaysa limit 10.000 TL'ye düşmektedir.

"Masrafsız" faizsiz kredi ile "faizsiz" kredi arasındaki fark nedir?

"Faizsiz" (%0 faiz), bankanın sizden faiz almadığı anlamına gelir. Ancak banka sizden faiz dışı ücretler alabilir. QNB Finansbank "tahsis ücreti" (345 TL) ve "sigorta primi" (~1.035 TL) alırken; Garanti BBVA "masrafsız" olduğunu, yani "tahsis ücreti" ve "sigorta" almadığını belirtir. "Masrafsız" bir teklif, her zaman daha avantajlıdır.

Taksitli Nakit Avans (TNA) kullanmak kredi notunu düşürür mü?

Taksitli Nakit Avans, bir kredi kartı işlemidir. Taksitlerini zamanında ödediğiniz sürece kredi notunuzu düşürmez, aksine bankalarla olan çalışma geçmişinizi olumlu etkileyebilir. Ancak, kredi kartı limitinizin tamamına yakınını TNA olarak kullanmak (yüksek kredi kullanım oranı), notunuzu geçici olarak olumsuz etkileyebilir.

Katılım bankasından alınan finansman "faiz" sayılır mı?

Hayır. Katılım bankacılığı , faiz (Riba) prensibine değil, İslami ticari prensiplere (Murabaha - malı alıp kârla satma, Müşareke - kâr-zarar ortaklığı) dayanır. Diyanet İşleri Yüksek Kurulu , bu yöntemlerin "faiz" olmadığını, ticari bir işlem olduğunu ve fıkhen meşru olduğunu belirtmiştir. Alınan bedel "faiz" değil, "kâr payı" veya "ticaret kârı" olarak adlandırılır.

Faizsiz evlilik kredisi başvurusu ne zaman sonuçlanır?

Başvurular Aile ve Sosyal Hizmetler Bakanlığı'na (aile.gov.tr) e-Devlet üzerinden yapılır. Başvuruların 15 Ocak 2025'te başladığı belirtilmiştir. Değerlendirme süreci, bir banka kredisi kadar hızlı olmayabilir; fondaki kaynak durumuna, başvuru yoğunluğuna ve bürokratik süreçlere bağlı olarak değişiklik gösterebilir.

En Güncel Faizsiz Kredi Fırsatını Seçme Rehberi

2025 yılında "faizsiz kredi" arayışı, görüldüğü gibi tüketicinin karşısına üç temel seçenek çıkarmaktadır: Bankaların 3 aylık pazarlama kredileri, Katılım bankalarının 3-6 aylık rekabetçi finansmanları ve Devletin 2 yıl ödemesiz sosyal destekleri.

Nihai bir analiz yapıldığında, Kasım 2025 itibarıyla piyasadaki en iyi teklifler şu şekilde özetlenebilir:

• En Hızlı ve Masrafsız Nakit: Garanti BBVA 50.000 TL.

• En Yüksek Limitli Kampanya (İyi KKB Puanı ile): Denizbank 65.000 TL.

• Faiz Hassasiyeti ve En Uzun Vade (Bankalar Arasında): Albaraka Türk 25.000 TL / 6 Ay.

• En Avantajlı ve Değerli Kredi (Şartları Sağlayanlar İçin): Aile ve Gençlik Fonu 150.000 TL Evlilik Kredisi.

Kararınızı vermeden önce, bu rehberde belirtilen "gizli maliyetlere" (sigorta primi, tahsis ücreti) ve özellikle banka kampanyalarındaki "çok kısa vade" (3 ay) şartlarına dikkat etmeniz kritik önem taşımaktadır. Kendi finansal durumunuza (KKB puanı, aylık ödeme gücü) ve ihtiyacınızın türüne (acil nakit, evlilik, iş kurma) göre hangi bölümde yer aldığınızı belirleyerek en doğru seçimi yapabilirsiniz.

Yasal Uyarı: Banka kampanyaları sürekli güncellenmektedir. Bu makale Kasım 2025 verilerini yansıtmaktadır. Başvuru yapmadan önce ilgili bankanın resmi web sitesinden kampanyanın devam edip etmediğini teyit ediniz.